Leasing czy kredyt — co policzyć przed decyzją
Rata, suma opłat, własność, koszt ubezpieczenia i wyjście z umowy. Jak uczciwie porównać dwie oferty.
Porównuj to samo
Ustal jednakową cenę, wkład, okres i walutę. Potem policz ratę leasingu i ratę kredytu. Sama niższa rata nie oznacza niższego kosztu.
Własność i wyjście z umowy
Przy kredycie właścicielem zwykle jest kredytobiorca, a przy leasingu finansujący do końca umowy. Sprawdź koszt wcześniejszej spłaty, cesji i szkody całkowitej.
Koszty poboczne
- Ubezpieczenie i GAP.
- Prowizje i opłaty manipulacyjne.
- Zmienne oprocentowanie.
- Rozliczenie podatkowe w firmie.
Oferty kredytowe porównuj także przez RRSO, co wyjaśnia poradnik RRSO. Pełny koszt pojazdu pokazuje poradnik ile kosztuje samochód.
Przy działalności gospodarczej skutki podatkowe potwierdź u księgowego.
Prosty przykład
Dla auta za 100 000 zł netto leasing z wpłatą 10% i wykupem 1% na 48 miesięcy może dać ratę około 2180 zł netto. Suma opłat wyniesie wtedy około 115,6%. Kredyt z podobnym oprocentowaniem da zbliżony koszt finansowania, ale inne rozliczenie podatkowe. Dlatego dla firmy nie wystarczy porównanie rat. Znaczenie ma stawka podatku, VAT i przeznaczenie pojazdu.
Osoba prywatna
Leasing konsumencki bywa korzystny, gdy chcesz często zmieniać auto i masz stabilny przebieg. Trzeba jednak sprawdzić limit kilometrów, stan auta przy zwrocie i koszty ewentualnych uszkodzeń. Klasyczny kredyt od razu daje własność, a sprzedaż auta jest prostsza.
Na co patrzeć w umowie
- Czy oprocentowanie jest stałe, czy zależy od WIBOR lub innego wskaźnika.
- Opłata za wcześniejsze zakończenie.
- Wymagane ubezpieczenie i wybór ubezpieczyciela.
- Kto odpowiada za serwis i opony.
- Co dzieje się po kradzieży lub szkodzie całkowitej.
Poproś o harmonogram i pełny koszt umowy na piśmie. Ofert nie zestawiaj tylko po procencie widocznym w reklamie.
Narzędzia do tego poradnika
leasingkredytfirmasamochód