Nadpłata kredytu — skrócić okres czy zmniejszyć ratę

Dwa sposoby nadpłaty

• Skrócenie okresu — rata zostaje taka sama, kredyt kończy się wcześniej. Daje największą oszczędność na odsetkach.
• Zmniejszenie raty — okres zostaje, rata spada. Oszczędność jest mniejsza, ale budżet domowy staje się bezpieczniejszy, a niższa rata ułatwia dalsze, regularne nadpłaty.

Ciekawy wariant: wybierz zmniejszenie raty, a różnicę dopłacaj co miesiąc jako stałą nadpłatę. Efekt jest bardzo zbliżony do skrócenia okresu, a w razie gorszego miesiąca po prostu nie nadpłacasz.

Kiedy nadpłata się opłaca

Nadpłata to „inwestycja” z gwarantowanym zyskiem równym oprocentowaniu kredytu. Przy kredycie na 7% każda nadpłacona złotówka zarabia 7% rocznie, bez podatku Belki i ryzyka. Zanim nadpłacisz, upewnij się jednak, że masz poduszkę finansową — pieniędzy wpłaconych do banku nie odzyskasz w razie nagłej potrzeby.

Kolejność

1. Najpierw poduszka finansowa (3–6 miesięcy wydatków).
2. Potem najdroższe długi: karty kredytowe, debet, pożyczki gotówkowe.
3. Dopiero potem nadpłata kredytu hipotecznego — albo inwestowanie, jeśli spodziewasz się wyższego zysku niż oprocentowanie kredytu.

Przykłady

Najczęstsze pytania

Poradniki

Wynik ma charakter pomocniczy. Przy ważnych decyzjach (finansowych, technicznych, zdrowotnych) sprawdź go niezależnie. Zasady korzystania.