Zakup mieszkania krok po kroku — ile pieniędzy potrzeba poza ceną
Wkład własny, PCC, notariusz, księga wieczysta, prowizja, koszty kredytu i wykończenia: pełna lista wydatków przy zakupie mieszkania na rynku wtórnym i pierwotnym, z przykładowymi kwotami i kolejnością działań.
Ile trzeba mieć na start
| Wydatek | Rynek wtórny | Rynek pierwotny |
|---|---|---|
| wkład własny (przy kredycie) | 10–20% ceny | 10–20% ceny |
| PCC | 2% (zwolnienie przy pierwszym mieszkaniu) | — |
| notariusz, wpisy, wypisy | ok. 0,7–1% | ok. 0,4–0,6% |
| prowizja pośrednika | 0–3% + VAT | zwykle brak |
| koszty kredytu | prowizja, wycena (400–1000 zł), ubezpieczenia | jak obok |
| wykończenie / remont | zależnie od stanu | stan deweloperski: często 1500–3000 zł/m² |
Dokładne koszty transakcyjne dla swojej ceny policzysz w kalkulatorze kosztów zakupu mieszkania.
Przykład: mieszkanie 600 000 zł z rynku wtórnego
wkład własny 20%: 120 000 zł PCC 2%: 12 000 zł notariusz i opłaty: ok. 4 900 zł wycena i prowizja kredytu: ok. 700 zł + prowizja banku razem gotówki: ok. 137 600 zł
Przy pierwszym mieszkaniu (zwolnienie z PCC) to o 12 000 zł mniej. Odkładanie na wkład własny zaplanujesz w kalkulatorze celu oszczędnościowego.
Kolejność działań
- Zdolność kredytowa — sprawdź w 2–3 bankach lub u doradcy, zanim zaczniesz oglądać mieszkania.
- Wybór mieszkania — przy rynku wtórnym sprawdź księgę wieczystą online (dział III i IV — obciążenia, hipoteki), przy deweloperze — prospekt informacyjny i rachunek powierniczy.
- Umowa przedwstępna (wtórny) lub deweloperska (pierwotny) — z zadatkiem zwykle 5–10%. Zadatek przepada, jeśli wycofasz się bez powodu, a sprzedający oddaje podwójny, jeśli to on zerwie umowę.
- Wniosek kredytowy i decyzja — porównuj RRSO, nie tylko oprocentowanie (zob. jak porównać kredyty, kalkulator RRSO).
- Akt notarialny — u notariusza płacisz PCC, taksę i opłaty sądowe; bank przelewa kredyt.
- Odbiór i przekazanie — protokół z odczytem liczników; przy deweloperze — lista usterek (masz prawo do ich usunięcia).
Rata i jej wpływ na budżet
Bezpieczna rata to taka, która nie przekracza ok. 30–40% dochodu netto gospodarstwa. Wysokość raty dla różnych okresów sprawdzisz w kalkulatorze raty kredytu; czym różnią się raty równe i malejące, opisuje ten poradnik. Jeśli później pojawią się nadwyżki, rozważ nadpłatę (zob. nadpłata kredytu).
Metraż i cena za metr
Porównując oferty, licz cenę za m² powierzchni użytkowej i sprawdź, jak liczono powierzchnię (zwłaszcza na poddaszu) — opisuje to poradnik jak obliczyć metraż. Do ceny doliczaj miejsce postojowe, komórkę lokatorską i koszt wykończenia.
Artykuł ma charakter informacyjny. Przy zakupie warto skorzystać z pomocy notariusza, doradcy kredytowego lub prawnika.
Narzędzia do tego poradnika
mieszkaniekredyt hipotecznynotariuszPCCwkład własnynieruchomości